Financiële markten bewegen in cyclussen die op en neer gaan. Wie voor een (groot) deel afhankelijk is van zijn beleggingen voor zijn pensioen, kan in de problemen geraken wanneer net voor het pensioen de financiële markten naar beneden stuiken. Dit kan je (deels) voorkomen. Ook pensioenfondsen kunnen veel hinder ondervinden van de grillen op de beurs. Wie in 2008 – 2009 op pensioen ging, zal veel minder geld getrokken hebben dan iemand die in 2006 – 2007 zijn geld inde van het pensioen. Lage volatiliteit is vooral van belang wanneer men geld uit zijn pensioenfondsen moet halen. Hoe hoger de volatiliteit, hoe sneller je fonds opdroogt om dat je gedwongen wordt meer eenheden te verkopen als de koersen dalen. Stel dat 2 personen ieder € 1 miljoen in hun pensioenfonds hebben waaruit ze beide € 6.000 per maand halen. Persoon A haalt een jaarlijkse return van 7,85 % per jaar en heeft een standaarddeviatie op de volatiliteit van 20,3 %. Persoon B behaalt een maandelijkse return van 0,63 % (= 7,85 % per jaar) en heeft een standaarddeviatie van 0 %. Dit is het resultaat van de laatste 10 jaren

Met dividendaandelen kan je dit probleem opvangen. Wanneer de dividendaandelen in je portefeuille voldoende cash flow genereren, moet je geen aandelen verkopen om geld uit je fonds te halen – de dividenden doen dat voor u. In dat geval doet de volatiliteit er helemaal niet meer toe, zolang je cash flow maar op niveau blijft. Het doel voor iedereen die een zorgeloos pensioen wil, is een inkomen te genereren uit zijn dividendportefeuille om van te leven eens je op pensioen gaat. Als die portefeuille voldoende dividend genereert, blijft je portefeuille zoals hij is en maakt het niet uit of de beurzen stijgen of dalen. Begin alvast met € 500 extra inkomen per maand – het kan van u zijn.