Sparen voor je pensioen is belangrijk

Geld sparen voor je pensioen is niet zo evident, maar is allerminst noodzakelijk. De meeste regels rond sparen voor je pensioen is echter regelrechte onzin. Ook wie wil sparen voor zijn pensioen, moet op de juiste manier tewerk gaan. Er is zo’n regel die zegt dat je 100 – je leeftijd moet beleggen in aandelen. Wie dus ouder is dan 100 moet een negatieve allocatie hebben tot aandelen? Deze regel kent misschien een beetje waarheid, maar is onverantwoord om u daar volledig op te baseren, het houdt namelijk totaal geen rekening met de huidige waardering van aandelen of obligaties. Een andere regel is de 4 % regel. Dit wil zeggen dat je een kapitaal moet opbouwen waar je ieder jaar 4 % van kunt afnemen en daar moet je mee kunnen leven. Deze regel was populair in de jaren ’90 toen de rentevoeten op obligaties veel hoger stonden dan vandaag. Vandaag moet je al goed je best doen om 4 % rente te vinden bij obligaties. Als je dan 4 % van je kapitaal afneemt terwijl je kapitaal minder dan 4 % opbrengt, daalt je kapitaal.

Sparen voor je pensioen, de juiste samenstelling is cruciaal

Sparen voor je pensioen doe je op basis van kapitaalwinst en via een inkomen uit rente of dividend. Wie een voldoende groot kapitaal heeft dat via de rente of dividend voldoende inkomen genereert om van te leven, moet geen kapitaal verkopen om rond te komen. Dit is vooral handig tijdens een berenmarkt, het verplicht moeten verkopen van kapitaal kan er dan snel voor zorgen dat het kapitaal verdwijnt als sneeuw voor de zon. Maar dividendaandelen en obligaties moeten uiteraard ook niet gekocht worden tegen een der welke prijs, ook dit kan het kapitaal niet ten goede komen. Een gediversifieerde portefeuille met een sterke stroom aan inkomsten is de belangrijkste regel om te sparen voor je pensioen, aangepast aan de huidige marktomstandigheden.