Je wordt niet zomaar een van de beste beleggers aller tijden. Warren Buffett realiseerde een gemiddelde jaarlijkse return van 18,7 % over de laatste 3 decennia met zijn fonds Berkshire Hathaway. De kans dat je beter kan doen zijn verwaarloosbaar klein. Maar in zijn laatste brief aan de aandeelhouders liet Buffett een tipje van de sluier zien wat hij zijn vrouw adviseert wat er moet gebeuren met hun kapitaal als hij komt te overlijden. Volgens Buffett haal je de beste returns door 10 % te beleggen in korte termijn overheidsobligaties en 90 % in een lage kosten index fonds van de S&P 500. Op deze manier volgt je vermogen grotendeels het gemiddelde van de markt en ontvang je via de 10 % allocatie in obligaties een constante bron aan inkomsten zodat je niet wordt gedwongen aandelen te verkopen.

Niet iedereen is een Warren Buffett

Met deze samenstelling zou je de laatste 10 jaren een gemiddelde jaarlijkse return behalen van 7,6 % met 10 % minder volatiliteit dan de markt. Dit is de ideale combinatie voor mensen die weinig of geen verstand hebben van de aandelenmarkt. Maar je kunt deze samenstelling nog wat verfijnen. Door naast korte termijn obligaties en een lage kost index fonds nog een derde peiler toe te voegen, kan je het rendement gevoelig verhogen. Door een beetje vastgoed toe te voegen, krijg je een hoger rendement. De volatiliteit neemt dan wel toe, maar dit zorgt voor een hoger rendement. Je kunt dit verder verfijnen door bijvoorbeeld een kort dividend groeiers toe te voegen, maar je moet er voor zorgen dat het risico niet te hoog oploopt. Je moet daarentegen ook oppassen dat een eenvoudig samenstelling ook niet ten koste gaat van het rendement. Wat de kracht van dividenden allemaal kunnen doen, lees je in onze Dividend Automaat.