In de Verenigde Staten is er een nieuwe trend waarbij werknemers die op pensioen gaan op hun pensionering een groot som geld krijgen in plaats van hun maandelijks pensioen. Maar is dat wel een goed idee? Neemt u een grote som geld aan of heeft u liever maandelijks een klein bedrag? Sinds 2013 bieden Amerikaanse bedrijven hun medewerkers steeds meer de mogelijkheid aan om bij hun pensionering een groot bedrag te innen. Op deze manier willen ze de pensioenlast op hun balans verlagen. Volgens onderzoek neemt 40% tot 60% van de werknemers de grote som geld aan. Het is dan ook heel verleidelijk om ineens een groot bedrag uitgekeerd te krijgen. Maar deze mensen zijn dikwijls niet goed geïnformeerd. Wat is nu de beste optie? Wanneer u gezond bent en uw familieleden 100 jaar worden, is het beter om voor de maandelijkse stortingen te kiezen. Wanneer u ongezond leeft en uw familieleden op jongere leeftijd sterven, is het beter om voor de storting te kiezen. Dit is kort door de bocht, maar helaas wel de realiteit. Mannen die nu 65 zijn, worden gemiddeld 84,4 jaar, vrouwen gemiddeld 86,7 jaar – statistisch gezien. Wanneer u kiest voor de grote som, moet u daar rekening mee houden.
De beste manier om te kiezen tussen een eenmalige grote som geld of een maandelijks bedrag is door de waarde van de eenmalige storting te berekenen. Wanneer u met het eenmalige bedrag geen annuïteit kunt kopen van het maandelijkse bedrag, is het niet de moeite.
Een andere factor die u in rekening moet brengen is uw investeringsgeschiedenis. Hebt u een goede trackrecord met uw beleggingen, dan is de kans reëel dat u de eenmalige storting beter kunt beheren dan een pensioenfonds.
Een grote som geld is niet altijd de beste optie
Kende u weinig of geen succes met uw beleggingsportefeuille, dan is het beter om voor het maandelijkse bedrag te kiezen, anders gaat u waarschijnlijk veel geld verliezen. En een keer dat het geld op is, is het weg. De enige goede reden om te kiezen voor een eenmalig groot bedrag is volgens specialisten uw nalatenschap. Moest er toch onverwacht iets met u gebeuren, dan profiteren uw erfgenamen ervan. Weet u niet wat te doen met een grote som geld? Lees onze gids: 10 stappen om BeursMiljonair te worden.