Het grootste deel van uw langetermijnsucces op de aandelenbeurs is afhankelijk van 3 simpele factoren. Terwijl financiële adviseurs goochelen met allerhande moeilijke termen, zijn er in feite maar 3 factoren die u écht moet begrijpen om te beleggen. In het leven is de 80/20 regel dikwijls van toepassing: 80% van de tijd draagt u 20% dezelfde kleren, 80% van de maaltijden die u eet bestaat uit 20% dezelfde gerechten. Maar ook 80% van uw langetermijnsucces als belegger komt voort uit 20% van belangrijkste beleggingsregels.
We lieten eerder al weten dat u ook met een portefeuille minder dan €5.000 een goede portefeuille kunt samentellen. Het langetermijnsucces is zowel bij een kleine als een grote portefeuille afhankelijk van 3 factoren: activaspreiding, kosten en rendement.
Activaspreiding Veel beleggers onderschatten het belang van activaspreiding. Een goede mix tussen aandelen, obligaties, vastgoed, cash en harde activa is essentieel voor uw langetermijnsucces. Op lange termijn wordt 90% van uw rendement bepaald door uw activaspreiding. John Bogle – uitvinder van Vanguard – past bijvoorbeeld de obligatie-leeftijd regel toe. In een portefeuille staat dan het deel aan obligaties gelijk aan uw leeftijd. Iemand van 40 jaar heeft dan 40% obligaties en 60% andere activa. Kosten Zelfs de kleinste stijging in kosten kan nefast zijn voor uw rendement op lange termijn. Over een periode van 30 jaar bij een gemiddeld jaarlijks rendement van 6,5% kost iedere stijging van de kosten met 1 % op het einde van de rit 25% rendement. Kosten zijn er op verschillende manieren. Uw beleggingsadviseur rekent kosten aan, ETF’s hebben kosten, uw broker rekent kosten aan of uw overheid voert bijvoorbeeld een speculatietaks in. Actief beheerde fondsen rekenen doorgaans meer kosten aan terwijl de rendementen niet altijd deze hogere kosten rechtvaardigen. Het loont de moeite om het hele kostenproces van uw portefeuille te bekijken en te analyseren of u niet ergens anders goedkoper kunt beleggen. Rendement Bij een goede activaspreiding en lage kosten moet u niet iedere dag uw portefeuille raadplegen om het rendement te kennen. Een goed gebalanceerde portefeuille met lage kosten werkt voor zichzelf of beter gezegd voor u. U dient slechts een of enkele keren per jaar uw portefeuille te bekijken om wat bij te sturen. Dit komt uw rendement zeker ten goede aangezien het bewezen is dat rendement hoger liggen naarmate u minder naar uw portefeuille kijkt.